Las finanzas descentralizadas (DeFi) son una innovación tecnológica disruptiva que utiliza blockchain y criptomonedas para permitir servicios y transacciones financieras. DeFi trabaja a diario para garantizar que las relaciones transaccionales entre pares sustituyan a las instrucciones centralizadas. Los desarrolladores de este ecosistema están trabajando para garantizar que las personas tengan acceso a servicios financieros completos como préstamos, hipotecas, negociación de activos, etc.
Qué es DeFi
DeFi es la abreviatura de finanzas descentralizadas. Las finanzas descentralizadas son un término general que representa todos los casos de uso financiero de la cadena de bloques y la criptomoneda. El objetivo principal de DeFi es alterar los sistemas financieros tradicionales existentes y quitar el poder de la actividad financiera a los intermediarios, entregándoselo a los usuarios. Es decir, los individuos pueden participar directamente en las actividades financieras.
Así, podemos considerar que DeFi es una palabra que representa productos o servicios financieros accesibles a cualquier persona que utilice Ethereum con una conexión a Internet. Como resultado, el mercado está siempre abierto, y ninguna institución centralizada puede negarle servicios financieros. Asimismo, los servicios que son manuales y propensos a errores humanos son ahora automáticos y más seguros. La transparencia de DeFi hace que sea fácil para cualquier persona examinarla.
DeFi frente a las finanzas tradicionales
El primer argumento a favor de las finanzas descentralizadas como tecnología disruptiva es el empoderamiento financiero que aporta al usuario medio de Internet. Cabe recordar que el sistema financiero tradicional imposibilita el acceso a los servicios financieros a un determinado segmento de la población. Esto ha traído consigo diferentes problemas financieros para los individuos. Y eso es lo que DeFi se propone resolver.
Con DeFi, cualquier individuo puede acceder a servicios financieros como los préstamos. Del mismo modo, el gobierno tiene el control sobre el sistema financiero tradicional. Pueden cerrarlo en cualquier momento. Pero con DeFi, los inversores pueden prestar dinero a los usuarios sin la interferencia de un intermediario o un tercero. Y el mercado está siempre abierto a las transacciones. No hay reglas de horario de oficina asociadas a DeFi.
Mientras tanto, las instituciones financieras tradicionales aprovechan ahora la tecnología blockchain para ofrecer oportunidades descentralizadas a sus clientes. Como resultado, están trabajando para ser competitivos y relevantes. Un ejemplo es el de un banco tradicional que crea un sistema de cultivo de rendimientos (yield-farming) para sus clientes. Sin embargo, esto está sujeto a las regulaciones porque las instituciones necesitan aprobaciones para participar en esto.
Importancia de DeFi
La llegada de DeFi es un proceso disruptivo que contempla la eliminación de las barreras a la inclusión financiera. DeFi se basa en la tecnología Bitcoin. Esto significa que los individuos, grupos y organizaciones pueden realizar una transacción sin el organismo tradicional convencional, los bancos.
Al tratarse de una red peer-to-peer (P2P), DeFi elimina cualquier forma de terceros implicados en las transacciones financieras. Esto significa que los inversores o los particulares pueden realizar transacciones sin intermediarios. Esto introdujo el inicio de la banca descentralizada.
El principal objetivo de DeFi es crear un mercado financiero abierto y sin permisos, sin problemas de confianza. Esto nos permite acceder a un mercado financiero libre y justo al que puede acceder un usuario medio de Internet. Con el tiempo, las diferentes tecnologías disponibles en el espacio DeFi están mejorando la experiencia del usuario en el ecosistema financiero.
¿Cómo funciona DeFi?
A menudo se escucha asociar el DeFi con criptomonedas como Bitcoin, Ethereum o AABBG. Pero va más allá de eso. DeFi hace uso de los contratos inteligentes como un sustituto de los sistemas financieros tradicionales. Esto significa que ningún banco o institución financiera está a cargo de su dinero y de toda la transacción.
DeFi utiliza aplicaciones descentralizadas (dApps) para ejecutar cada transacción que se realiza en la blockchain. En la cadena de bloques, los bloques son las hojas de registro que contienen los detalles de cada transacción. Otros usuarios verifican las transacciones. Tras la verificación, el bloque se cierra y se encripta. Se crea otro bloque con la información del bloque anterior y se encadena. Todo ello está supervisado por una tecnología inmutable conocida como contratos inteligentes.
Casos de uso de DeFi
La tecnología DeFi está cambiando la narrativa en el espacio financiero. Esto se debe a las aplicaciones emergentes de DeFi en el ecosistema de la cadena de bloques. Está creciendo más allá de lo que las finanzas tradicionales pueden ofrecer a la población. Aprovechando la DeFi, se puede construir cualquier cosa del sistema financiero actual en una versión descentralizada.
DeFi despierta mucho interés debido a la creatividad que permite la inclusión financiera. Esto hace que la industria de la blockchain reciba productos innovadores. Ahora, examinemos los casos de uso cotidiano de DeFi.
- Exchanges descentralizados (DEX)
Los exchanges descentralizados son una parte integral de DeFi. Un exchange descentralizado -como AABB Exchange – es una plataforma peer-to-peer en la que los operadores de criptodivisas realizan transacciones directamente entre sí sin ningún tipo de intermediario o gestores de fondos. Esto significa que pueden negociar tokens entre sí o negociarlos contra moneda fiduciaria. Es decir, Bitcoin por el token AABBG o BTC por dólares estadounidenses.
El contrato inteligente es la tecnología que aprovechan los exchanges descentralizados para facilitar las transacciones. Son una plataforma no custodiada. Esto explica que los usuarios tengan un control absoluto sobre las claves privadas de sus billeteras de criptomonedas, como AABB Wallet.
- Plataformas de préstamo
En el espacio DeFi, los préstamos y los empréstitos se están haciendo populares. Con los préstamos DeFi, puede pedir prestados algunos fondos mientras sus criptoactivos, como AABBG, sirven de garantía. El capital que fluye a través del ecosistema DeFi es enorme, en el que tenemos miles de millones de dólares como valor total bloqueado.
- Margen y apalancamiento
El margen y el apalancamiento promueven el mercado financiero descentralizado a un nivel excepcional. Aquí, los usuarios pueden pedir prestadas criptodivisas como AABBG mientras utilizan otras criptodivisas como garantía basada en el margen. Además, el rendimiento del usuario puede aumentar programando los contratos inteligentes para incluir el apalancamiento. Sin embargo, estos dos componentes aumentan el riesgo de los usuarios ya que el sistema funciona con algoritmos sin elementos humanos.
- Mercados descentralizados
Los mercados descentralizados son plataformas en las que los particulares negocian e invierten en activos digitales sin necesidad de un tercero. Están disponibles en todo el mundo. Un ejemplo popular es un mercado de tokens no fungibles (NFT).
Los mercados NFT son mercados descentralizados en los que los coleccionistas digitales compran, crean, exponen, venden y almacenan tokens que representan la propiedad única de artículos tangibles e intangibles. Se necesita una billetera criptográfico financiada (como AABB Wallet) y una cuenta de usuario antes de acceder a un mercado NFT. Ejemplos de mercados NFT populares: OpenSea y SuperRare.
- Pago y Stablecoins
Antes de que la DeFi se convierta en un sistema financiero completo, se necesitan stablecoins. Las stablecoins son monedas digitales vinculadas a monedas fiduciarias como el dólar estadounidense o a activos como el oro. Las stablecoins son parte integrante del espacio DeFi. Su estabilidad de precios aumenta su demanda entre los prestamistas y prestatarios del mercado DeFi.
Preguntas frecuentes sobre DeFi
- ¿Es Bitcoin una financiación descentralizada?
Se puede confundir fácilmente que Bitcoin (BTC) sea una DeFi ya que las DeFi utilizan criptomonedas y BTC es una criptomoneda. Pero DeFi está diseñada para utilizar cripto en todo el ecosistema. Como tal, Bitcoin no es DeFi. Sin embargo, BTC es parte de DeFi.
- ¿Qué hace DeFi?
Uno de los principales objetivos de la DeFi es garantizar la eliminación de terceros a la hora de realizar transacciones financieras.
- ¿Cómo puedo ganar dinero con DeFi?
El número de proyectos disponibles como proyectos DeFi de Ethereum es elevado. Cada día surge un nuevo proyecto, lo que equivale a un nuevo valor de mercado para DeFi. Como resultado, los usuarios tienen diferentes medios para ganar mucho dinero a través de DeFi. Uno de ellos son las aplicaciones de préstamo basadas en Ethereum. Con esto, puede generar ingresos pasivos prestando su dinero y generando intereses por ellos.
Por otro lado, puede dedicarse a la agricultura de rendimiento. Esto le aporta unos rendimientos más significativos, pero lleva asociados mayores riesgos. La agricultura de rendimiento le permite hacer que sus criptoactivos, como el AABBG, trabajen para usted mientras genera rendimientos sustanciales. Aunque los sistemas pueden ser complejos a veces, puede que no sean lo suficientemente transparentes.
- ¿Es seguro invertir en DeFi?
Al ser los primeros en adoptarla, los inversores pueden ser fácilmente engañados para creer que la DeFi dictará el futuro de las finanzas. Esto se debe a que esta tecnología disruptiva puede dar lugar a enormes ganancias si se invierte en ella a tiempo. Sin embargo, cabe mencionar que es arriesgada. Como recién llegado, podría tener dificultades para distinguir entre los buenos y los malos proyectos. Al mismo tiempo, hay numerosos proyectos DeFi malos.
A pesar del aumento de la actividad y la popularidad de DeFi a lo largo de los años, las aplicaciones de DeFi, incluida la moneda meme YAM, se estrellaron y quemaron. Como resultado, la capitalización de mercado cayó a 0 dólares desde 60.000.000 dólares en unos 35 minutos. Mientras tanto, los inversores perdieron su dinero en situaciones similares con Hotdog y Pizza.
Otro reto importante es el error DeFi. Esto es común en los proyectos DeFi. Los contratos inteligentes son inmutables y no pueden cambiar una vez que las reglas se convierten en protocolo. Como resultado, los bugs permanecen permanentes, aumentando el riesgo asociado a los proyectos.
- ¿Cuál es el valor total bloqueado en DeFi?
El valor total bloqueado (TVL) en DeFi es la suma de todas las criptodivisas depositadas, prestadas, apostadas o utilizadas en un pool o para otros fines transaccionales en todo el ecosistema DeFi. Asimismo, se puede traducir al total de criptodivisas específicas, como AABBG, bitcoin o ether, apalancadas para actividades financieras.
- ¿Quién inventó las DeFi?
Nadie ha sido considerado como el inventor de las DeFi. Pero las primeras aplicaciones DeFi se lanzaron en Ethereum, un ecosistema blockchain creado por Vitalik Buterin. El lanzamiento de DeFi se ha extendido a otras redes blockchain (como Avalanche, Binance Smart Chain y Solana) con un contrato inteligente para la automatización de transacciones.
¿Es DeFi el futuro de las finanzas?
El potencial disruptivo de DeFi ha demostrado con el tiempo que servirá para un gran propósito. Lo más significativo es que dará a los inversores la flexibilidad necesaria para desplegar sus activos de forma creativa. Esto podría ocurrir como algo que no hemos experimentado antes en los mercados financieros. Sin embargo, esto lleva asociados importantes riesgos.
A pesar de sus promesas, la DeFi aún tiene un largo camino que recorrer. Hay una necesidad constante de educar al público en general sobre su potencial. Sin embargo, existe una importante necesidad de construir herramientas que faciliten a la gente concebir su potencial por sí misma.
